Július elején publikálta az MNB az első eredményeket és értékelését a 2025-ös – immár második – lakásbiztosítási kampánnyal kapcsolatban. A kampányt a Felügyelet saját szempontjai alapján idén is sikeresnek értékelte. Vajon hogyan látják ezt a független biztosításközvetítők, és miben látják a fejlődés irányát? Mi a fontos az ügyfelek szempontjából, és hogyan látja a lakásbiztosítások szerepét egy külső szereplő, a Magyar Építői Progresszív Klaszter?
10%-os mozgás, azaz 400 ezer módosítás
Lássuk a legfőbb megállapításokat az MNB által publikált adatok és információk alapján:
1. A mintegy 3 millió teljes körűnek tekintett lakásbiztosításból 400 ezer szerződés „mozdult meg”, 20%-kal kevesebb, mint a 2024-es első kampány során. Vagyis a kb. 4 millió lakóingatlan 10%-ának módosult a lakásbiztosítási védelme. Az MNB teljes fedezetet nyújtónak tekinti a lakott ingatlanok esetében azokat a szerződéseket, amelyek ingó és ingatlan fedezettel is rendelkeznek (teljeskörű), valamint a csak ingóság fedezettel rendelkező biztosítási szerződéseket, mivel feltételezhetően azok társasházi biztosítással is fedezettek.
2. Javulhatott a lakásbiztosítások ár/érték aránya, hiszen a teljes körű lakásbiztosítások átlagdíja 64 432 Ft lett 2025. áprilisára, vagyis 8,7%-kal növekedett, azonban az egy négyzetméterre jutó átlagos biztosítási összegek 19,6%-kal nőttek. Ennek eredményeként az alulbiztosítottság csökkenhetett.
3. Csökkent a biztosítók piaci koncentrációja és élénkült a verseny: a 4 legnagyobb lakásbiztosító részesedése 75%, míg a tavalyi kampányban a szerződések 64%-át, idén pedig 58%-át szerezték meg. Ezzel párhuzamosan a biztosítók 62 százalékának nőtt a lakásbiztosítási állománya, tehát a kisebb szereplők piacot szereztek, és fokozódott a piaci szereplők közti verseny.
4. Már 100 000 darab fölé emelkedett a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítási (MFO) szerződések száma, amelyeknek a díja 19,2%-kal kedvezőbb, mint a sztenderd lakásbiztosításoké. Az MFO arányát tekintve az első kampány előtti szintre esett vissza.
SK Trend tapasztalatok
Érdemes megnézni, milyen lakásbiztosítási szerződések születtek az SK Trend rendszerén keresztül. Bár ezek az adatok nem fedik le az összes értékesítési csatornát, a független biztosításközvetítők szempontjából jól mutatják a kampány eredményeit. Az alábbi számok csak a 2024-es és 2025-ös lakásbiztosítási kampányban, az SK Trend rendszerében kötött szerződésekre vonatkoznak.
A kampány során jól látható különbségek voltak a biztosítók sorrendjében a sztenderd lakásbiztosítások és az MFO termékek esetében. A sztenderd szerződések 81%-át négy biztosító – az Alfa, az Uniqa, a Groupama és a Generali – kötötte. Az MFO termékeknél hasonló, 83%-os részesedést érte el négy, szinte teljesen más szereplő: a KÖBE, a Generali, a Gránit és a Colonnade. Közülük a KÖBE egymaga az MFO szerződések több mint felét szerezte meg 2025-ben. Figyelemre méltó az is, hogy míg 2024-ben a Genertel az MFO szerződések 12,6%-át kötötte, idén már csak 2,7%-át. A Generali mindkét terméktípusnál stabilan 10–11%-os részesedést ért el.
A 2025-ös kampányban a sztenderd szerződések átlagdíja 53 325 forint volt, ami 2,7%-kal magasabb, mint a tavalyi érték. Az MFO szerződések átlagdíja 42 178 forint lett, ami 10,1%-kal nőtt a 2024-es kampányhoz képest. A közvetítők közel feleannyi MFO-t kötöttek, mint tavaly, így az új szerződéseknek csak 5,7%-a volt MFO. Ezeknek az átlagdíja 21%-kal alacsonyabb volt, mint a sztenderd szerződéseké. Mindezek összhangban állnak az MNB MFO-ra vonatkozó adataival.
Biztosításközvetítői tapasztalatok
Azt, hogy a független biztosításközvetítők szintjén sikeres volt-e a lakásbiztosítási kampány, minden szereplőnek magának kell eldöntenie. Egy biztos: az alkuszok, és a termékkörrel foglalkozó többes ügynökök részéről továbbra is jelentős erőforrást köt le a lakáskampány. Továbbra is úgy gondoljuk, hogy a lakásbiztosítási szerződések biztosítási évfordulója lehetőséget biztosít arra, hogy ne koncentráltan, kampányszerűen, hanem az év egészére elosztva lehessen foglalkozni a lakásbiztosítások módosításával, átdolgozásával, át-, illetve újrakötésével.
A jövőben érdemes automatizálni a kampányokat, ezzel csökkentve a befektetett emberi erőforrást és növelve a megszólítható ügyfélkört. Ugyanakkor fontos az is, hogy magas szintű ügyfélkiszolgálás csak rendezett adatállománnyal lehetséges, hiszen így tudjuk meghatározni pontosan a célcsoportot és így tudjuk azt is, hogy hol érjük el az ügyfeleinket.
A szerződésfelmondások terén nőtt a webservice-ek szerepe, amelyek megkönnyítették a szabályos felmondásokat. Ezeket érdemes a tapasztalatok alapján továbbfejleszteni és további termékekre kiterjeszteni.
Az ügyfelek szempontjából
A biztosítási évforduló és a márciusi lakáskampány mellett a jelentős károkat okozó – főként időjárással kapcsolatos – események is időről időre ráirányítják a lakosság figyelmét a biztosításokra. Ilyen volt a július eleji vihar, amikor országszerte jelentős károkat éltünk meg. Ezért is fontos, hogy minél többen rendelkezzenek lakásbiztosítással, és ezek a szerződések megfelelő értékre (biztosítási összegre) és kellő körültekintéssel összeállított fedezetekre terjedjenek ki. Ezeket a tényezőket időről időre – legalább kétévente – szakértő biztosításközvetítő segítségével célszerű felülvizsgálni. Mindezek azért szükségesek, hogy az elszenvedett kár teljes egészében, vagy minél nagyobb mértékben megtérüljön az ügyfél számára.
Lakásbiztosítás egy külső érdekelt szereplő szemével
A lakásbiztosítások szerepéről a Magyar Klaszterközösség egyik alapító tagja, a Magyar Építői Progresszív Klaszter olyan szempontra hívta fel a figyelmünket, amely eddig egyáltalán nem szerepelt a köztudatban, de a biztosítási szakma sem beszélt még róla.
A Magyar Építői Progresszív Klaszter szakemberei szerint a lakásbiztosítás elsőre inkább a lakástulajdonosok problémájának tűnhet, de valójában az építőipar számára is kiemelt jelentőséggel bír. Sokan hajlamosak a lakásbiztosítást pusztán a lakók személyes biztonságát szolgáló intézkedésként értelmezni – egyfajta „magánügyként”, amely legfeljebb a bútoraikra, használati tárgyaikra vagy a saját felelősségükre vonatkozik. Azonban ez a nézőpont figyelmen kívül hagyja azt a komplex kapcsolatrendszert, amely az építőipari beruházások mögött húzódik.
Az építőipari szereplők – kivitelezők, generálkivitelezők, beruházók, építészek, statikusok, gépész- és villamos tervezők – egy közös célt szolgálnak: biztonságos, hosszú távon használható, értékálló otthonokat létrehozni. Egy jól kiválasztott lakásbiztosítás ebben nemcsak a végfelhasználó, hanem az alkotók érdekeit is védi. Hiszen az építőiparban a felelősségi viszonyok sokszor bonyolultak: ha egy hiba hónapokkal vagy évekkel az átadás után derül ki – például beázik a tető, megsérül a fűtésrendszer vagy leázik egy szomszédos ingatlan –, a tulajdonos gyakran az építésben részt vevő feleket keresi meg kártérítési igényekkel. Egy megfelelő lakásbiztosítás ilyenkor nemcsak az ingatlan használójának, hanem a kivitelezőknek is védelmet jelenthet. A biztosító ugyanis – szerződéstől függően – átvállalhatja a helyreállítás költségeit, vagy közvetítőként léphet fel a vitás helyzetekben. Így nemcsak a pénzügyi terhek enyhülnek, de az építőipari vállalkozások hírneve és ügyfélkapcsolatai is megőrizhetők.
Emellett a biztosítás megléte komoly minőségi és megbízhatósági üzenetet is hordoz: ha egy beruházás részeként a fejlesztő biztosítási ajánlást vagy előre egyeztetett biztosítási konstrukciót is kínál, az azt jelzi a vásárlók felé, hogy felelősségteljes, előrelátó gondolkodás jellemzi a projektet. Ez különösen értékes lehet újépítésű lakások esetén, ahol az ingatlan még „nem bizonyított” a gyakorlatban.
További hasznos információkért iratkozz fel hírlevelünkre >>
Ha csatlakoznál a Solidium Klaszterhez, ismerd meg az előnyöket itt!