Hogyan használd az indexet a munkád során?
Az MNB 2024 márciusában vezette be a Lakásbiztosítás-indexet, amelyet negyedévente tesz közzé. Az index célja, hogy a fogyasztók és a szakmai közvélemény számára átlátható képet adjon a lakásbiztosítási díjak alakulásáról, valamint a piac fontosabb folyamatairól.
Az MNB az index, vagyis a negyedéves díjváltozás mellett további tájékoztató adatokat is bemutat a lakásbiztosítási piacról. Ezzel a Lakásbiztosítási-index több, mint egyetlen abszolút mérőszám. Sokkal inkább egy olyan kiadvány, mely 2022 4. negyedévéhez viszonyítja a díjak alakulását, és bemutat számos fontos adatot és tendenciát a lakásbiztosítási piaccal kapcsolatban.
Mi az MNB Lakásbiztosítás-index?
A Lakásbiztosítás-index egy olyan statisztikai mutató, amely a magyarországi lakásbiztosítási piac díjainak alakulását követi nyomon. Az index a teljes körű lakásbiztosítások átlagos éves díjának változását mutatja be, a 2022. IV. negyedévi bázisidőszakhoz viszonyítva, emellett a negyedéves elmozdulásokat is szemlélteti.
A fő piaci index mellett az MNB külön kimutatja a minőségi fogyasztóbarát otthonbiztosítás (MFO) díjváltozását is, pozícionálva azt a teljes Lakásbiztosítási-indexhez képest.
Mit mutat meg az index?
A Lakásbiztosítás-index piaci trendeket mutat be, nem pedig egyedi szerződések díjváltozását. Segítségével jól nyomon követhető például, hogyan változik:
- a teljeskörű lakásbiztosítások átlagos éves díja és az MFO díjak országosan, Budapesten és a fővároson kívül,
- a kárráfordítás a teljes lakásbiztosítási és MFO termékek esetén,
- az átlagdíj egy meghatározott (jelenleg 70 millió Ft) értékű ingatlanra vonatkozóan,
- az átlagos biztosított négyzetméterár a teljes piacon és az MFO termékeknél.
A fentiek alapján következtetéseket lehet levonni arra vonatkozóan, hogy:
- milyen mértékben követik a díjak az ingatlanok újjáépítési költségeinek emelkedését,
- változik a lakásbiztosítások ár-érték aránya;
- milyen hatással vannak a piaci és szabályozói folyamatok a díjszintekre.
A márciusi lakásbiztosítási kampányt követően az adott negyedévi (Q1) jelentés kiegészül a kampány eredményeit tartalmazó adatokkal, valamint a lakásbiztosítási penetrációval is.
Ezzel az első negyedéves kiadvány betekintést nyújt a három éve bevezetett lakáskampány értékelésébe. Ennek fő mutatói a kampány során „megmozduló” szerződések (új szerződések, visszakötések és átdolgozások), az ár-érték arány változása, a biztosítói koncentráció tendenciái és az MFO szerződések részaránya.
Mit nem mutat meg az index?
Talán ez a legfontosabb kérdés, amivel mind a szakmának, mind pedig az ügyfeleknek célszerű tisztában lenni. A Lakásbiztosítás-indexnek nem célja – ezáltal nem is alkalmas rá –, hogy egy konkrét lakásbiztosítási szerződést, annak díját megítélje. Nem lehet belőle megállapítani, hogy egy adott ügyfél szerződése drága vagy kedvező, megfelelő biztosítási összegre szól-e, vagy kellően széles körű fedezeteket tartalmaz-e.
Egy indexnek nem ez a célja, hiszen nem veszi figyelembe az egyedi szerződések esetén kiemelt figyelmet érdemlő részleteket:
- az ingatlan típusát,
- az ingatlan pontos elhelyezkedését,
- az épület méretét és műszaki jellemzőit,
- a választott fedezetek körét,
- a kiegészítő biztosításokat,
- az önrész mértékét,
- az egyedi kedvezményeket stb.
Az index tehát nem minősíti az egyes biztosítók ajánlatait, és nem hasonlítja össze azok szolgáltatási színvonalát. Célja kizárólag a piac egészének bemutatása.
Mit tartalmaz még a jelentés?
A riport negyedéves rendszerességgel tartalmazza a lakásbiztosítási piac főbb adatait:
- szerződések darabszáma,
- átlagos díj,
- átlagos biztosítási összeg,
- átlagos lakásméret,
- egy négyzetméterre jutó biztosított ingatlanérték.
Teszi mindezt ráadásul meglehetősen részletes bontásban:
- lakott és nem lakott ingatlanok,
- teljeskörű (ingatlan és ingóság) / csak ingatlan / csak ingóság,
- MFO – teljeskörű / csak ingatlan / csak ingóság,
- társasházbiztosítással fedezett ingatlanban levő albetétek.
Ezek a piaci adatok az első negyedéves jelentésben kiegészülnek a kampány előtti (1. negyedéves adatok) és a kampány utáni (áprilisi) adatokkal. Ezáltal évente egyszer az index alkalmas a lakás-kampány hatásának értékelésére is.
Miért fontos ez a biztosításközvetítők számára?
A független biztosításközvetítők számára az MNB Lakásbiztosítás-index elsősorban piaci benchmarkként értelmezhető.
Segít megérteni, hogy:
- milyen irányba mozdul a teljes piac;
- hogyan változik a díjszint;
- miként alakul a biztosítási összegek és a díjak kapcsolata;
- milyen tendenciák rajzolódnak ki a lakásbiztosítási piacon.
Az index ugyanakkor semmilyen mértékben nem helyettesíti a személyre szabott tanácsadást. Viszont szakmai információkat széles körben biztosít hozzá.
Egy ügyfél számára továbbra sem az a legfontosabb kérdés, hogy az átlagdíj éppen hogyan változott, hanem hogy a saját ingatlana megfelelő biztosítási összeggel és megfelelő fedezetekkel rendelkezzen.
Ehhez az index egy alapot biztosítás annak a szakembernek, aki érti a mögöttes tartalmat. Erre viszont ugyanúgy fel kell építeni az igényfelmérést, a piaci kínálat termékismeretét és az egyéb szempontokat, mint a Lakásbiztosítási-index bevezetése előtt.
Az index iránytű, nem díjkalkulátor
Az MNB Lakásbiztosítás-index segíti a hazai lakásbiztosítási piac áttekinthetőségét. Segítségével a fogyasztók és elsősorban a szakmai szereplők objektív képet kaphatnak a lakásbiztosítási piac főbb folyamatairól.
Érdemes azonban mindig szem előtt tartani, hogy az index nem egy konkrét szerződés értékelésére szolgál, hanem a teljes piac változásait mutatja be. Egy lakásbiztosítás valódi értékét továbbra sem kizárólag az éves díj határozza meg. Ugyanilyen fontos, hogy milyen kockázatokra, milyen biztosítási összeggel és milyen szolgáltatási színvonal mellett nyújt védelmet.
Ez az a pont, ahol a független biztosításközvetítő szerepe továbbra is megkerülhetetlen: az MNB indexe megmutatja, merre tart a piac, a független biztosításközvetítő pedig segít megtalálni azt a megoldást, amely az adott ügyfél számára valóban megfelelő védelmet biztosít.
További hasznos információkért iratkozz fel hírlevelünkre >>