Üzlet lehetőségek, compliance teendők és belső működési feltételek – három olyan terület, amelyre az év utolsó harmadában érdemes külön figyelmet fordítani. KGFB, vállalati biztosítások megújítása, nyugdíjbiztosítás, adatszolgáltatási teendők, képzések, állománykarbantartás vagy akár a következő évi tervezés mind ebben az időszakban rónak feladatot a független biztosításközvetítő vállalkozások vezetőire.
Az alkusz és többes ügynök vállalkozásoknak ősz elején mindenképpen érdemes számba venni, milyen üzleti, megfelelőségi és működési feladatok merülnek fel az év végéig. Szeptemberben még van idő felkészülni az év utolsó hónapjaira. Nem lehet és nem is érdemes mindent decemberre hagyni. Az alábbi három területet célszerű most áttekinteni.
1. Üzleti lehetőségek – készítsük elő az év végi hajrát
Vállalati vagyon- és felelősségbiztosítások
A naptári évfordulós biztosítások időszaka előtt érdemes áttekinteni a vállalati állományt:
- mely ügyfelek szerződéseit kell megversenyeztetni a biztosítók között;
- bővülnek, változnak-e a telephelyek, az eszközök vagy tevékenységek;
- indokolt-e a fedezetek és limitek felülvizsgálata;
- megjelentek-e új vagy korábban nem kezelt kockázatok.
A megújítás jó alkalom arra, hogy az alkusz ne csak a meglévő szerződést hosszabbítsa meg, hanem az ügyfél teljes kockázati helyzetét újra áttekintse. Ez azért fontos, mert egy új, vagy az év során bővített telephely, megváltozott tevékenység vagy növekvő eszközállomány könnyen alulbiztosítottsághoz vezethet, amelyet csak időben elvégzett felülvizsgálattal lehet megelőzni. A klasszikus vagyon- és felelősségbiztosításon túlmenően pedig szükség lehet olyan fedezetekre, amelyeket a klasszikus alapbiztosítás nem térít.
KGFB
Bár 2010 óta egyre inkább szűkül az az ügyfélkör, amelyet a naptári évforduló érint, de a december 31-i évfordulós állomány kezelése novemberben ismét kiemelt feladat lesz. Már szeptemberben érdemes:
- az érintett ügyfeleket azonosítani;
- a szükséges adatokat ellenőrizni, és a biztosítói tájékoztató leveleket figyelemmel kísérni;
- megtervezni az alkuszi oldalról indokolt ügyfélkommunikációt;
- felkészülni a november–decemberi kapacitásigényre.
A korai előkészítés azért szükséges, mert azok az ügyfelek, akik lépni szeretnének, november végén koncentráltan fognak jelentkezni, és a gépjármű-biztosítások területén felülreprezentált alkuszok számára extra teendőket jelenthet a megnövekvő igények kezelése.
Csoportos személybiztosítások
A munkáltatók által a munkavállalóik számára kötött csoportos élet-, baleset- és egészségbiztosítások év végi felülvizsgálata szintén fontos üzleti lehetőség, hiszen ekkor történik a következő évi HR büdzsék tervezése.
Érdemes áttekinteni:
- változik-e a következő évre a vállalat juttatási rendszere, és az érinti-e a biztosítások területét;
- vannak-e új munkavállalói vagy HR-igények;
- változik-e érdemben a biztosítotti kör és azon belül az egyes munkavállalói szintek;
- indokolt-e a szolgáltatások bővítése vagy új konstrukció keresése;
- megfelelőek-e még a szolgáltatási összegek és fedezetek;
- vannak-e olyan céges ügyfelek, akik még nem nyújtanak csoportos élet-, baleset-, vagy egészségbiztosítást a dolgozóknak.
A felülvizsgálat azért fontos, mert a létszámváltozás, a béremelések vagy a juttatási rendszer módosulása miatt a korábbi biztosítási csomag már nem feltétlenül felel meg a munkáltató és a munkavállalók aktuális igényeinek. És nem utolsó sorban új üzleti igények is feltárhatóak.
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosításoknál az év vége hagyományosan erős értékesítési időszak, hiszen a befizetések után adójóváírás vehető igénybe, ami jelentős érv az ügyfelek felé. Az adójóváírás azonban csak az egyik szempont: a hosszú távú elköteleződést, a költségeket és a konstrukció megfelelőségét kell elsősorban figyelembe venni!
Érdemes már ősszel azonosítani a potenciális egyéni ügyfeleket és időben elindítani az ügyfél-megkereséseket és az értékesítési folyamatot. A korai egyeztetés azért szükséges, mert így marad idő az ügyfél céljainak, pénzügyi lehetőségeinek és kockázatvállalásának érdemi felmérésére, nem csupán az év végi adóelőny gyors kihasználására.
2. Compliance – amit még idén érdemes rendbe tenni
MNB-adatszolgáltatások és felügyeleti kötelezettségek
Év vége előtt érdemes egyben áttekinteni:
- milyen MNB-adatszolgáltatások vonatkoznak az alkusz, illetve a többes ügynök vállalkozásokra;
- minden korábbi adatszolgáltatás rendben megtörtént-e;
- összhangban vannak-e a felügyeletnek jelentett, a könyvelési és a belső nyilvántartási adatok;
- megfelelően készül-e a következő időszak adatszolgáltatása;
- rendben van-e a felügyeleti változó díjhoz kapcsolódó, idén megváltozott folyamat.
A megfelelőség témaköre folyamatos teendőket és odafigyelést igényel. Az ellenőrzés azért fontos, mert az eltérő belső, könyvelési és felügyeleti adatok hibás bevalláshoz, pótlólagos adminisztrációhoz vagy akár felügyeleti megkereséshez is vezethetnek.
Közvetítői nyilvántartás és szakmai továbbképzés
Év vége előtt célszerű ellenőrizni:
- minden közvetítő megfelelően szerepel-e az MNB nyilvántartásában;
- a nyilvántartott adatok naprakészek-e;
- megtörténtek-e a szükséges bejelentések;
- minden érintett teljesítette-e az éves szakmai továbbképzési kötelezettségét;
- a képzések dokumentációja rendelkezésre áll-e.
Fontos, hogy egy évvel ezelőtt változott MNB rendelet a törzsadat-bejelentési kötelezettségről: a biztosításközvetítők a törzsadataikban bekövetkezett változásokat a változást követő 5 munkanapon belül be kell jelenteni, ha pedig nem történt változás, akkor évente két alkalommal kell adategyezőségi nyilatkozatot tenni az MNB részére.
Az éves kötelező továbbképzést pedig nem szabad az év utolsó heteire hagyni. Az időben történő ellenőrzés azért szükséges, mert így még kapkodás nélkül pótolhatók a hiányzó képzések, igazolások beszerzése vagy nyilvántartási bejelentések, és nem veszélyezteti a működést egy év végi adminisztratív mulasztás.
Panaszkezelés, távértékesítés, részvétel a termékek célpiaci megfelelésének értékelésében – belső kontrollok
Többek között az alábbi területeken indokolt egy rövid vezetői szintű belső ellenőrzés:
- naprakész-e a panaszkezelési szabályzat és folyamat;
- megfelelő-e a panaszok nyilvántartása és dokumentálása;
- rendben van-e az ügyféltájékoztatás és az igényfelmérés dokumentációja;
- működnek-e az összeférhetetlenségi és díjazási kontrollok;
- megfelelnek-e a távértékesítési folyamatok az aktuális előírásoknak;
- az értékesítési tapasztalatokat visszajelzi-e a közvetítő a biztosítóknak.
Az MNB 2026-ban több, a biztosításközvetítőket közvetlenül vagy közvetetten érintő ajánlást és szabályozási változást tett közzé. Érdemes ezért áttekinteni, hogy a kapcsolódó belső folyamatok, szabályzatok és nyilvántartások továbbra is megfelelnek-e az aktuális elvárásoknak.
3. Rend a házban – hogy 2027 ne a hiányosságok pótlásával induljon
Állománykarbantartás
Az év vége jó alkalom arra, hogy az alkuszcég átnézze saját ügyfélállományát:
- mely ügyfelekkel nincs rendszeres kapcsolat;
- hol hiányosak vagy elavultak az adatok;
- mely szerződéseket nem vizsgálták felül hosszabb ideje;
- hol lehet új biztosítási igény vagy keresztértékesítési lehetőség;
- mely ügyfélkapcsolatok igényelnek személyes megkeresést.
Az állománytisztítás és karbantartás egyszerre működési feladat és üzleti lehetőség. Azért szükséges, mert a hiányos ügyféladatok lassítják a megújításokat, nehezítik a megfelelő ajánlatadást, és növelik annak kockázatát, hogy egy fontos ügyfél vagy biztosítási igény figyelmen kívül marad.
2027-es üzleti és működési tervezés
Már év vége előtt érdemes kialakítani:
- a 2027-es fő üzleti célokat;
- a jövő évi pénzügyi tervet;
- a kulcsügyfelek megtartásának tervét;
- a szükséges képzési és kapacitástervet;
- a digitalizációs, automatizációs vagy egyéb fejlesztések prioritásait.
A tervezés azért fontos, mert a következő évi működés akkor lehet kiszámítható, ha a cég már év végén látja, mely ügyfelekre, feladatokra, munkatársakra és fejlesztésekre kell koncentrálnia, nem pedig az év első heteiben, hónapjaiban – menet közben – készít tervet az évre.
Egy rövid év végi „belső audit”
Egyre inkább indokolt lehet egy – nem feltétlenül formális audit, inkább – vezetői ellenőrző kör: ha januárban egy fontos ügyfél, biztosító vagy a felügyelet kérne tőlünk egy dokumentumot vagy adatot, könnyen eleget tudnánk-e a tenni a kérésnek? Ha erre valamelyik területen nem egyértelmű a válasz, még van idő rendezni.
Az MNB egyre nagyobb hangsúlyt fektet a folyamatok, a döntések és az ügyfélkommunikáció dokumentáltságára. Ezért át kell tekinteni, hogy:
- a cég megfelel-e ezeknek az elvárásoknak;
- könnyen bemutathatók-e az egyes témakörökhöz tartozó szabályzatok;
- aktuálisak-e az igényfelmérési és panaszkezelési dokumentumok;
- megfelelnek-e az új elvárásoknak a szabályzatokon túlmutató folyamatok.
Mindez azért vezetői feladat, mert nem csak a szabályzatok megléte fontos, hanem a tapasztalatokat be kell építeni a cég működésébe, egyes témakörökhöz kapcsolódó folyamataiba is.
A jó év vége itt kezdődik
Az őszi, év végi hajrá akkor lehet igazán eredményes, ha egyszerre van rend az állományban, felkészülten várjuk az üzleti lehetőségeket, valamint a működésünk megfelel a szakmai és felügyeleti elvárásoknak. Ami most a helyére kerül, az nemcsak az évzárást könnyíti meg, hanem 2027 indulását is stabilabbá teszi.
Ha független biztosításközvetítő vállalkozást vezetsz, és úgy érzed, hogy valamelyik területen szükséged van támogatásra, vedd fel velünk a kapcsolatot!
További hasznos információkért iratkozz fel hírlevelünkre >>