A biztosításközvetítés nem csupán értékesítési tevékenység, hanem szakmai felelősség is. A piac, a szabályozói környezet és az ügyféligények folyamatosan változnak – ehhez alkalmazkodni csak akkor lehet, ha az üzletkötők is naprakészen követik a változásokat. Nem véletlen, hogy a jogalkotó előírja, hogy a tevékenység csak felsőfokú végzettség, vagy hatósági vizsga birtokában kezdhető meg, valamint a biztosításközvetítőknek évente legalább 15 óra szakmai továbbképzésen kell részt venniük.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
A független biztosításközvetítői tevékenység megkezdéséhez a közvetítőnek hatósági vizsgát kell tennie, és megfelelő szakmai gyakorlattal kell rendelkeznie. A vizsgára történő felkészítést, vagyis a tanfolyamot csak akkreditált képzőintézmény szervezheti.
A biztosításközvetítőnek pedig az IDD (Insurance Distribution Directive) – 2016/97/EU irányelv értelmében – biztosítania kell, hogy az általa foglalkoztatott, biztosítási tevékenységben részt vevő személyek szakmai ismereteiket évente legalább 15 óra képzésen való részvétellel frissítsék. Ez vonatkozik minden alkalmazottra, megbízottra, üzletkötőre, aki ügyfelekkel kapcsolatba kerül, vagy tanácsot ad. A rendelkezés célja, hogy a közvetítők kompetens, megalapozott, ügyfélközpontú tanácsadást tudjanak nyújtani.
Folyamatos tanulás a siker kulcsa
A 15 órás éves kötelező képzés teljesítése nem csupán formális követelmény, hanem lehetőség is arra, hogy a közvetítők bővítsék ismereteiket. A képzéseknek naprakész, a munkavégzéshez szükséges ismeretanyagot kell biztosítaniuk, különösen az alábbi területeken:
- biztosítási termékismeret,
- jogi és etikai szabályozás,
- fogyasztóvédelem,
- fenntarthatósággal kapcsolatos tényezők.
A sikeres és hatékony értékesítés és ügyfélkiszolgálás érdekében ezeknek az oktatásoknak minőségben is megfelelőnek kell lenniük, ezért különösen fontos a megbízható, akkreditált képzési partner kiválasztása.
MNB ajánlások
A Magyar Nemzeti Bank 2024-ben kiadott 10/2024. számú és 11/2024. számú ajánlásaiban az alábbi területeket emeli ki az oktatással kapcsolatban:
- A képzés tartalma legyen releváns és testreszabott az adott közvetítői tevékenységhez.
- Az oktatásnak dokumentáltnak kell lennie, és ki kell, hogy terjedjen rá a belső ellenőrzési tevékenység.
- Javasolt a digitális oktatási platformok használata az átláthatóság és hatékonyság növelése érdekében.
- Elvárás az is, hogy az oktatási rendszer mérhető és visszakereshető legyen (pl. e-learning platform naplózása, vizsgáztatás nyomon követése).
Digitális oktatás: nem a jövő, hanem a jelen
A digitális tanulási megoldások nem csupán kényelmesebbek, hanem hatékonyabbak is. A tapasztalatok azt mutatják, hogy az online elérhető, interaktív tananyagokat a munka mellett tanulók – így a közvetítők is – szívesebben használják, könnyebben beilleszthetők a napi munkarendbe, és valóban segítik az ismeretek gyakorlati alkalmazását.
A technológiaorientált fejlődésen átmenő oktatási rendszer digitalizációja nemcsak időt, hanem költséget is megtakarít. „A digitális oktatás a KKV-szektorban, így a független biztosításközvetítők képzésében is kulcsszerepet játszik a tudás frissítésében és a versenyképesség fenntartásában. Az utóbbi években elterjedt módszerek az oktatás digitalizációját konkrét üzleti előnyökké formálják – véli Keresztúri Zsolt, a Magyar Klaszterközösség tagjaként tevékenykedő Innoskart Digitális Klaszter klasztermenedzsere.
A digitális oktatás rugalmas, személyre szabható tanulási lehetőséget kínál a KKV-k számára, amely elősegíti a munkatársak naprakészen tartását és a versenyképesség folyamatos erősítését. A modern online képzések nemcsak időt és költséget takarítanak meg, hanem lehetővé teszik, hogy a dolgozók saját tempójukban, a vállalkozás mindennapi működéséhez igazodva fejlesszék készségeiket. Ez különösen fontos egy olyan üzleti környezetben, ahol az új technológiák gyors megjelenése és az ügyféligények változása állandó alkalmazkodást kíván.
Klaszter szintű oktatási megoldás
A Solidium Klaszter célja, hogy tagjai ne csak megfeleljenek a törvényi elvárásoknak, hanem versenyelőnyt is kovácsoljanak a szakmai felkészültségükből. A Solidium Oktatási Program is ezt a törekvést szolgálja. A hatósági képzés és az IDD 15 órás alapoktatás szakértő, akkreditált képzőintézménynél, az elismert Ruander Oktatóközpontnál végezhető el, Solidium tagok számára kedvezményesen. Sőt, a klaszter-tagdíj egy része is felhasználható erre a célra. Természetesen a kor által megkövetelt e-learning és interaktív online (GoToMeeting) oktatás formájában is elvégezhetőek a képzések, amelyeket digitális adminisztrációval is támogat a klaszter, hiszen a teljesítést igazoló dokumentációt egy helyen rendszerezzük és elérhetővé tesszük.
Terveink között szerepel az is, hogy a biztosítói képzéseket integráljuk: az egyes biztosítótársaságok által nyújtott oktatási anyagokat és dokumentációkat strukturált tudásbázisban tegyük elérhetővé a tagjaink számára.
Mi a független biztosításközvetítő kötelezettsége?
| Követelmény | Részletek |
| Hatósági képzés és vizsga | Új belépőknek, akkreditált képzőn keresztül |
| Éves továbbképzés | Legalább 15 óra IDD-alapú oktatás, minden évben, dokumentáltan |
| Tematika | Termékismeret, jogi-etikai ismeretek, tanácsadás, fenntarthatóság stb. |
| Oktatási forma | Személyes, vagy e-learning, távoktatás vagy kontaktóra, ha megfelelően dokumentált |
| Dokumentáció | DokumentációTeljesítés igazolása, naplózása, archiválása auditálás céljából |
| Compliance | Belső kontroll, ellenőrizhetőség, megfelelés az MNB-ajánlásoknak |
További hasznos információkért iratkozz fel hírlevelünkre >>
Ha csatlakoznál a Solidium Klaszterhez, ismerd meg az előnyöket itt!